Hvad er M1 Finance, og er det den rigtige investeringsløsning for dig?

forklarer

VedMichael Bryant

Sidst opdateret den7. marts 2021

En del hybrid Robo-rådgiver, en anden del et traditionelt investeringsmæglerfirma, M1 Finance, er en næste generations app-baseret finansiel service grundlagt i 2015. At have mange fælles med andre fintech-tjenester som Bedring, Wealthfront, eller Personlig kapital, M1 Finance gør tingene lidt anderledes. Lad os se nærmere på M1's tjenester for at se, hvor den adskiller sig fra sine jævnaldrende.

Hvad er M1 Finance?

I hjertet af M1 Finance er brugen af ​​porteføljeskabeloner kaldet tærter. Disse tærter er baseret på Moderne porteføljeteori eller MPT. Introduceret i 1952 af økonom Harry Markowitz kaldes MPT undertiden som middelvariansanalyse. Det er en matematisk ramme til samling af en portefølje af aktiver, hvor et forventet afkast maksimeres for et givet risikoniveau. Yderligere siger det, at et aktivs risiko og afkast aldrig skal vurderes i sig selv, men snarere af, hvordan det bidrager til en porteføljes samlede risiko og afkast.

Cirklende tilbage til M1 Finance kan investorer vælge en kage, der matcher deres økonomiske mål. Virksomheden administrerer kontoen ved at opretholde pie-allokeringerne ved både at genbalancere din portefølje og tildele nye midler fra udbytte eller nye indskud til tjenesten.

Fordi du kan vælge investeringerne til dine tærter, betragtes M1 Finance ikke kun som en Robo-rådgiver. Du kan også købe individuelle aktier og børshandlede fonde eller ETF'er.

Tilgængelige muligheder

Som M1 Finance-investor er der intet minimumsinvesteringskrav og ingen gebyrer. Konti er begrænset til individuel, fælles, traditionel IRA, Roth IRA, Rollover IRA og SEP IRA. Du kan også oprette tillid gennem tjenesten.

M1 Finance tilbyder også fraktioneret aktiehandel, hvilket er godt for nye investorer, der ønsker at investere i virksomheder med massive aktiekurser. Med fraktioneret aktiehandel kan du købe delaktier. For eksempel Amazon.com, Inc. handler i øjeblikket på næsten $ 3.100 pr. aktie. Med fraktioneret aktiehandel kan du f.eks. Købe Amazon-aktier til en værdi af $ 100 og modtage 0,0322 aktier.

Kom godt i gang med M1 Finance

Åbning af en M1 Finance-konto kræver kun et par minutter af din tid, som du kan se nedenfor.

1. Besøg M1 Finance websted gennem en browser. Du kan også tilmelde dig via M1 Finance-appen til iOS og Android. Til denne diskussion bruger vi hjemmesiden.
2. Klik på Kom igang øverst til højre.
3. Tilføj din e-mail og en adgangskode til din konto.
4. Vælge Næste.
5. Klik på Bekræft min e-mail i den besked, du modtager fra M1 Finance.

Når du har bekræftet din e-mail-adresse:

1. Klik på Blive ved på browsersiden, der vises efter bekræftelse af din e-mail.
2. Log ind på din konto.
3. Vælg Bekræfte på siden Vilkår og betingelser.
4. Vælge Blive ved.
5. Tilføj din telefonnummer.
6. Vælg en måde at bekræft din identitet via telefonnummeret: sms eller telefonopkald.
7. Klik på Blive ved.
8. Tilføj verifikationskode du modtog.
9. Vælge Blive ved.
10. Tilføj din profiloplysninger, som inkluderer dit navn og din adresse.
11. Vælg Blive ved.
12. Tilføje Yderligere Information til din profil, herunder din fødselsdato, statsborgerskabsland og beskæftigelsesstatus.
13. Vælge Blive ved.

Derfra bliver du stillet en række spørgsmål om din indkomst, økonomiske værdi og risikotolerance. Det sidste trin er at tilføje dit personnummer. Du kan derefter finansiere din konto med det samme eller manuelt afhængigt af de instruktioner, der er tilgængelige for din bank.

Opbygning af din portefølje

Når du har oprettet din M1-finansieringskonto, kan du begynde at gennemse virksomhedens voksende liste over ekspertkager eller søge efter værdipapirer, herunder aktier og EFT'er (Gensidige fonde understøttes ikke på dette tidspunkt.) Tærter er tilgængelige i flere kategorier, inklusive generel investering, plan for pensionering, hedgefondsfølgere og mere. Når du har valgt en kategori, kan du gå nærmere ned for at vælge din kage. Hver indeholder flere bedrifter eller skiver. For disse kan du se udbytteudbyttet, ydeevnen ved 1Å, 3Å og 5Å og risiko.

Du er ikke begrænset af antallet af tærter eller værdipapirer, du kan købe. Når penge føjes til din konto, justeres din samlede portefølje automatisk baseret på dine krav. For eksempel kan du investere 50% af dine beholdninger i en pensionsbaseret kage, hvor de øvrige 50% køber Tesla-aktier. Det er dit valg, og du kan til enhver tid foretage ændringer.

Hvad er M1 Plus?

For yderligere premium-tjenester kan du opgradere din konto til M1 Plus for $ 125 om året. M1 Plus-kontoen er gratis det første år og giver dig flere ekstra funktioner, herunder en kontrolkonto med 1% cashback på kvalificerede køb med dit M1 Plus Visa-betalingskort, 1% APY på kontanter på din konto, evnen til at låne gennem en porteføljekredit - aka margin (lån op til 35% af din porteføljes værdi, når du har investeret $ 10.000) og en eftermiddagshandel vindue.

M1-finansiering: Fordele

Der er meget at elske ved M1-finansiering, startende med dets brugervenlighed til oprettelse af en gratis konto. Baseret på at se ovenstående trin kan du få det indtryk, at det er svært at tilmelde dig en M1 Finance-konto. Dette er ikke tilfældet både på internettet og via den officielle app. Og fordi du ikke behøver at deponere midler, før du opretter din portefølje, er der intet pres. Du kan undersøge investeringsløsninger i et behageligt tempo og finansiere din konto, når du vil, med så lidt som $ 100.

M1 Finance modtager også kudos for at tilbyde brøkaktier, hvilket betyder, at selv små investorer kan blive ejer af nogle af de største virksomheder i verden. Det hjælper også, at der ikke er noget gebyr for køb og salg af værdipapirerne i hver af dine tærter.

M1-finansiering: ulemper

Dagshandlere vil gerne se andre steder for at investere, da M1-finansiering ikke er designet til aktive forhandlere. Og hvis du vil bevæge dig ud over ETF'er og aktier, er M1 Finance ikke din løsning. Ud over dette kan nogle investorer være utilfredse med, at M1 Finansiering ikke tilbyder nogle af de tjenester, der tilbydes af sine konkurrenter som skatteunderskud. Uden at sidde fast i ukrudtet giver TLH dig mulighed for at sælge værdipapirer med et tab på en måde til modregning af kapitalgevinstskattepligt. Det er nyttigt at begrænse indregningen af ​​kortfristede kapitalgevinster, som beskattes med en højere føderal indkomstskat i USA.

Mange Robo-rådgivere tilbyder TLH automatisk, men M1-finansiering ikke. I stedet tilbyder den en skatteminimeringsstandard på alle konti. Inden for denne standard prioriterer M1 Finansiering ethvert af dit salg på en sådan måde, at din skat minimeres.

Ifølge Selskab, M1 sælger værdipapirer i denne rækkefølge:

• Tab, der opvejer fremtidige gevinster
• Partier, der resulterer i langsigtede gevinster
• Masser, der resulterer i kortsigtede gevinster

Mens skatteminimering er en fordel, vil nogle hævde, at det ikke er så godt som TLH. Du bliver nødt til at diskutere dette med din skatterådgiver for at afgøre, om du kan leve uden TLH, før du åbner en M1-konto.

M1 Financial er en unik automatiseret investeringsplatform, der kan være din tid værd, afhængigt af din situation. Det er for alle, der leder efter en moderne, app-baseret platform, der kan hjælpe med begge sætte sammen en investeringsportefølje og hjælpe dig med at spore og styre den i en semi-automatiseret "Robo" mode. Ærligt, vi kan virkelig godt lide tjenesten og kan let forstå, at den vinder popularitet.

For at komme i gang skal du besøge M1 Finance websted at komme i gang.