Kreditbeskyttelsestips fra et identitetstyveri

unplugged

VedDave Greenbaum

Sidst opdateret den4. marts, 2019

Lige siden Equifax-hacket er mange mennesker bekymrede for deres økonomiske sikkerhed. Som en person, der har været et offer for identitetstyveri og uheldige fejl et par gange, lærte jeg ins og outs ved at beskytte dig selv. Nøglen er evig årvågenhed, men lad os gå ind på detaljerne.

Hvordan jeg blev en modvillig ekspert på identitetstyveri

Jeg ændrer fakta lidt rundt i disse historier for at beskytte de uskyldige.

For omkring 15 år siden døde min far, og det forårsagede en økonomisk krise i min oprindelsesfamilie. Penge var stramme, og jeg hjalp, når jeg kunne. Det var dog ikke nok. På et tidspunkt udgjorde et familiemedlem en trussel mod mig og begyndte at handle på den. Jeg indså, at han vidste alt om mig for at ansøge om kredit i mit navn. For de ting, han ikke vidste, kunne han spørge mor. Tænk over det. Ethvert familiemedlem kan ansøge om kredit i dit navn. De kender endda svarene på disse "sikkerhedsspørgsmål" som den bedste mand i dit bryllup, eller hvor du er uddannet fra gymnasiet. Det var da jeg frøs min kredit og ikke kiggede tilbage.

Spol frem til ca. tre år siden, og jeg får en mærkelig e-mail fra et forsikringsselskab, jeg gjorde forretninger med for længe siden. Jeg havde en livsforsikring hos dem, men annullerede den år før. Så fik jeg en e-mail til nulstilling af adgangskode. Den generede mig meget. Som tech-ekspert kunne jeg undersøge oprindelsen af ​​e-mailen og URL'en. Det hele så legit ud. Jeg loggede ind på den konto, og pludselig havde jeg et stort hjem og tre biler forsikret hos dem. Desuden var mit sociale nummer ændret. Jeg fik panik over, at nogen stjal min identitet og tilsyneladende havde gjort det i årevis! Menneskelig fejl hos forsikringsselskabet fusionerede mine data med en anden David Greenbaum. Jeg annullerede næsten denne fyrs forsikringer.

Endelig for et par år siden mistede jeg min tegnebog. Alle de typiske ting var derinde som mit kørekort, ATM-kort, kreditkort, visitkort, sundhedsforsikringskort, i tilfælde af nødoplysninger (ICE) og nogle kontanter. Jeg var nødt til at erstatte det hele.

Equifax stjal din tegnebog-så hvad?

Ifølge Equifax inkluderer oplysningerne om dig, der sandsynligvis lækket:

• Dit navn
• Dit sociale sikkerhedsnummer
• Fødselsdato
• Adresser
• Kørekort
• Kreditkortnumre
• Kredithistorie

Foto af mroach

Gæt hvad? Din tegnebog har sandsynligvis det meste af disse oplysninger. Det er ikke beregnet til at minimere hacket, men snarere sætte det i perspektiv. Du har muligvis ikke dit socialsikkerhedsnummer eller din kredithistorik i din tegnebog, men mest alt andet er derinde. I mit tilfælde havde det også oplysninger om sundhedsforsikring, min ægtefælle navn og begge vores arbejdssteder, da vi havde arbejdsnumre. For en identitetstyv er det sandsynligvis mere information end Equifax-hacket.

Hvem har andre oplysninger? Alle sammen!

Se igen på den liste over, hvad der blev stjålet, og tænk på udover din tegnebog, hvor ellers er disse oplysninger gemt. De mest indlysende steder er din virksomheds HR-afdeling. Det eneste, de muligvis ikke har, er din kredithistorik. Hvor sikker er din virksomheds HR-database? Er det underlagt social engineering hacks som i Mr. Robot? Jeg har set ansættelse af ledere tilfældigt forlade ting som I-9-formularer - som har al den information - på et skrivebord. Du vil ikke læse om disse hacks i nyhederne.

Jeg har allerede drøftet familiemedlemmer, der har den information. I en rodet sammenbrud har din betydelige anden sandsynligvis også de fleste af disse oplysninger. Dit barn, der kæmper for at få ende mødes på college, har disse data. Kollegiet ville også have disse oplysninger, især hvis den studerende ansøgte om økonomisk hjælp.

Når du fryser din kredit, som jeg gjorde, begynder du at lære, hvem der har dine personlige oplysninger og kører kreditrapporter om dig.

Beskyttelse af dig selv og din familie, uanset hack

Trin 1: Frys din kredit overalt, selvom du skal betale

Regler for kreditfrysning varierer efter tilstand, men de giver dig alle mulighed for at fryse gratis, hvis du er et offer for identitetstyveri. Hvis Equifax siger, at dine ting blev stjålet, ville jeg sige, at du er et offer. Jeg er ikke en advokat, men det ser ud til, at du burde være i stand til at indgive en rapport i denne sag. Hvis din lokale politiafdeling ikke accepterer en rapport, kan du muligvis indgive en erklæring til FTC. De tillader denne erklæring, hvis du nogensinde har haft en uredelig debitering på dit kreditkort (hvem har ikke?). Dine forhold og kilometertal varierer.

I mit tilfælde arkiverede jeg ikke en rapport, fordi jeg ikke ønskede at få mit familiemedlem i problemer. Jeg betalte omkring $ 15 pr. Agentur for at skabe frysen. Jeg er også nødt til at betale, hvis jeg vil fryse den. Hvis du indgiver en politirapport, er både indefrysning og frysning fri. Du kan ikke ændre det senere, så selvom mine kort er blevet brugt, og jeg kunne indsende en erklæring, vil min frysning altid kunne opkræves.

Det skal være indlysende, men du skal fryse din kredit hos alle de store agenturer: TransUnion, Equifax og Experian. Svindlere kan bruge de oplysninger, der er opnået fra Equifax eller en hvilken som helst af de andre kilder, for at få varer eller tjenester i dit navn.

En kreditfrysning forhindrer folk i at trække din rapport uden den specielle pinkode; det er det tætteste, vi har at gøre 2FA for kredit. Det påvirker ikke noget andet aspekt af dit liv. Dine kreditkort og lån fungerer på samme måde. Det påvirker kun fremtidige applikationer efter frysningen. Hvis du allerede har et kreditkort og beder om en forhøjelse af kreditgrænsen, trækker de en rapport, og du bliver nødt til at "frigøre" din kredit.

Foto af paalia

Særlig note: Frigør din kredit

Frigørelse af din kredit er en mindre smerte, omtrent lige så hård som at ændre en adgangskode. Et par mindre bøjler for at beskytte dig selv på lang sigt.

Når du prøver at købe et hus, få et nyt kreditkort eller endda et job, kører de ofte en kreditrapport. Det er let at frigøre din kredit (selvom det i mit tilfælde koster mig ca. $ 15). Ideelt set kan det firma, der anmoder om rapporten, fortælle dig, hvilket bureau de bruger. Sjældent ved de dette. Det er først du bliver nægtet varer eller tjenester, at de siger, at de ikke kunne trække en rapport fra et agentur.

I årenes løb har jeg set virksomheder blive bedre til at forstå, hvad en frysning er. Jeg formoder, at dette hack endnu mere vil forstå. Du får ikke en "dårlig" kreditrapport. De får bare en meddelelse om, at der er et problem. Kreditkortseksperter fortæller mig, at det er som om de har det forkerte personnummer eller navn. Desværre, nogen sted langs linjen, kan nogen læse "ingen rapport" som "dårlig rapport." Det er sket med mig mere end én gang. Jeg forklarer bare, "Dette skyldes min kreditfrysning, og fortæl mig, hvilket agentur du bruger."

De fleste agenturer giver dig mulighed for at indstille en periode for frysning. Nogle lader dig også frigøre det indtil videre fra et bestemt firma. Jeg har aldrig haft det arbejde. Jeg er altid nødt til at lave et tæppe med at frise i et par dage.

Alt hvad du gør for at frigøre din kredit er at gå online, indtaste din PIN-kode og derefter indtaste frysningsperioden. Det er så let. Hvis du mister din pinkode, skal du anmode om en ny via mailen. Jeg holder mine ting inde 1Password og originalerne i min pengeskab derhjemme.

Trin 2: Giv aldrig dit personnummer

Hvis din e-mail-adgangskode er stjålet, skal du nulstille den. Heck, jeg kan nulstille min adgangskode på IRS.gov, men jeg kan ikke ændre mit brugernavn aka mitt sociale nummer. Socialsikkerhedsnumre forbliver hos dig hele livet. Du kan ikke ændre dem, ligesom du ville have et brugernavn -er det muligt men ikke let.

Et socialnummer er i sig selv et værdifuldt værktøj til tyveri. Folk har været indgivelse af falske selvangivelser i årevis og stjæle folks refusion. Mange virksomheder, der beder om dette nummer, har ikke virkelig brug for det. For eksempel en gang, som en tandlæge ønskede det. Jeg sagde nej, og de nægtede udnævnelsen. Årsagen var, at de ville foretage en kreditcheck af mig. Jeg nægter at give det til min læge efter det.

De fleste steder, der beder om et personnummer, ønsker at foretage en kreditcheck. Det finder du de underlige steder. At ansøge om et lån virker indlysende, det er ikke tilfældet at få en mobiltelefon. Når som helst nogen ønsker at give dig noget med håb om betaling, kan de muligvis foretage en kreditcheck. Et andet sted, der brændte mig var forsyningsselskaber. Skift internetudbydere, og de vil muligvis køre en kreditcheck. Når du har frosset din kredit, lærer du alle de steder, der kører kreditkontrol.

Hvis du freelance eller laver kontraktarbejde, har virksomheder muligvis brug for et personnummer til at registrere betalingen. Når alt kommer til alt, skattemyndighederne ønsker deres rimelige andel. I stedet for at bruge dette nummer, skal du få en Føderalt arbejdsgiveridentifikationsnummer (FEIN). Det er knyttet til dig med IRS, men er en separat enhed fra din SSN. Hvis du er selvstændig, kan du få en, har du faktisk ikke brug for ansatte. Du er din egen arbejdsgiver.

Trin 3: Ignorer ikke fejl i matrixen

I Matrixen, Neo ser en kat to gange og tænker Déjà vu. Den mindre detalje afslører et stort problem i den virtuelle virkelighed, han levede i. Sådan har du brug for at nærme dig dine økonomiske transaktioner, ikke ignorere deja vu eller andre underlige forekomster. Små detaljer er tip til store problemer. Mindre detaljer kan være store problemer.

Tag for eksempel et uventet indsamlingsbrev. Du har aldrig handlet med virksomheden, og de beder om et lille beløb. Du vil enten ignorere det eller betale det. Gør hverken! Spørg efter dokumentation af gælden under Lov om retlig inkassopraksis. Det kan være menneskelig fejl - for eksempel deler du en debitors navn. Eller det kan være den første fejl. Derfor er du nødt til at spore det op. Disse fejl inkluderer gældssamlere, der ringer eller bare underlige regninger eller gebyrer på dit kreditkort.

Jeg fik engang en vandregning for en David Greenberg på min adresse. Da jeg tilmeldte mig service hos byen, så personen, at vores navne lignede nok, at han bare fusionerede posterne. Problemet var, at David Greenberg skyldte byen et ton penge. Av.

Særlig meddelelse til par og familier: Du skal være åben og gennemsigtig for afgifter for at kende forskellen mellem din ægtefælle, der køber noget og ikke fortæller dig, og en uredelig opladning. Det kan ødelægge overraskelsen ved en gave. Det har jeg sket mere end én gang. For at beskytte det, siger vi bare hinanden noget i retning af, ”Der er en afgift, der kommer igennem, der er relateret til en gave… kan du vente et par uger, før du ser på kreditkortopgørelserne. ” Jeg ved, det dræber romantik, men svig er ikke sexet.

Trin 4: Hent en kreditrapport fra hvert agentur, hvert år

Forhåbentlig arkiverer du dine skatter hvert år som urværk. Den næste ting, du gør efter at have sendt dem væk, er at bede om dit Årlig kreditrapport. Dette link er det legitime. Andre virksomheder gør gratis kreditrapporter for dig, men Årlig kreditrapport, som de siger, er den "eneste kilde til din gratis kreditrapport, der er godkendt af føderal lov."

Hvert år se over for eventuelle fejl (se trin 3). Uanset hvor lille mangel, forfølg det aggressivt. Selv hvis du fryser din kredit, får du stadig en gratis kreditrapport.

Trin 5: Ignorer overvågning og andre tjenester; Hold dig til frysen

Nogle af disse tjenester er samlede svindel; nogle er legitime. Når som helst der er et hack, virksomheder tilbyder gratis kreditovervågning som en måde at gøre det roligt for dig. Det er den sidste ting, du vil have efter et hack! Equifax tilbyder kreditovervågning. Måske er jeg pessimistisk, men det er usandsynligt, at jeg har tillid til det.

Delegér ikke overvågningen af ​​din kredit til nogle tjenester. De ser ikke små fejl, som du ser. De finder måske ikke noget galt med et lille gebyr eller et faktura, men du ved, at du ikke shoppede der.

Alle kreditbureauer giver dig mulighed for at placere en "svigadvarsel" på din konto. Enhver, der trækker din rapport, kan se det, men det gør intet for at stoppe en svindler. Det er et høfligt forslag, men intet mere. De varer normalt cirka 90 dage. Hvis du virkelig er et offer for identitetstyveri og kan bevise det, holder de alarmen i syv år. Dog forhindrer det igen ikke nogen i at bruge oplysningerne, så du bliver stadig nødt til at gøre trin 1 - 5.

Efter et publiceret hack som det, prøver svindlere at narre folk til at give ud information. Gør ikke. Hold fast ved trinnene i denne artikel. Giv eller bekræft aldrig nogen information via telefon, e-mail eller skriftligt. Hvis du får en uventet regning eller brev, skal du behandle det som et phishing-forsøg. Ring direkte til firmaet med et nummer, du allerede kender, ikke med nummeret på brevet.

En undtagelse her er identitetstyveriforsikring fra din husejers forsikringsselskab. Det er kun et par dollars om året, og de hjælper dig med at betale, hvis du har brug for at bekæmpe gæld oprettet af en tyv i dit navn. Da jeg troede, at David Greenbaum stjal mine ting, var det mit første opkald.

Trin 6 (valgfrit): Kæmp for at få lovene ændret

Ikke for at være politisk, men hvis du mener, at kreditfrysning skal være gratis (eller endda en standard), skal du kontakte din stat og føderale lovgivere. Det er de mennesker, der kan ændre disse regler. Nogle stater har fryser (og fryser) fri.

Du behøver ikke at være et offer

Dine personlige og økonomiske oplysninger lækker ud fra alle mulige kilder. Du kan ikke forhindre det, men du kan helt sikkert minimere den skade, det vil gøre med disse trin.